у каждого банка свои требования к заемщику и условия выдачи ипотеки, но есть одно самое главное требование — стабильный доход (доказательство того что вы будете в состоянии платить ежемесячный платеж, работа например). для того чтобы показать что у вас есть работа вам надо будет попросить вашего работодателя заполнить специальную форму — werkgeversverklaring. в ней указывают:
— данные работодателя;
— ваши данные;
— вашу зп и когда вас взяли на работу;
— постоянный ли у вас контракт. если контракт непостоянный, то собирается ли работодатель дать постоянный, после того как закончится текущий.
как только вы получаете постоянный контракт или работодатель указывает в werkgeversverklaring что готов вам его дать, то можно смело идти и искать наиболее выгодную ипотеку. знаю одного из Амстердама, которому эту бумагу дали через полгода после того как он начал работать. мне ее дали на 8-ом месяце моего 2-ух годового контракта.

требования к заемщику

если у вас:
— местный паспорт или постоянный вид на жительство;
— покупаемая недвижимость попадает под NHG;
— постоянный контракт;
— берете в долг не 102%, а 85-90% от стоимости дома;
тогда уменьшается риск для банков с вами работать => больше выбор банков для вас и лучшие условия по ипотеке вы сможете получить. если вы кеннисмигрант, то выбор уменьшается, но все равно можно получить ипотеку в: ABN AMRO, Argenta, Obvion и Rabobank (может еще какие-то).

максимальная сумма

сумма которую может одолжить банк ограничена и приблизительно = 4 * годовая брутто зп (как указано в контракте). здесь и тут можно приблизительно прикинуть сколько это будет.
если еще учитывать доход партнера, то максимальная сумма приблизительно = 4 * (годовая брутто зп + годовая брутто зп партнера).

тип ипотеки

существует несколько типов ипотеки, но основных 2: линейная (дифференцированная) и аннуитетная. здесь можно почитать их сравнение, а здесь посмотреть приблизительный расчет.

фиксация %

ипотека выдается на 30 лет, но можно зафиксировать на какое время будет действовать % (например первые 10 лет 2,5%). чем больше срок фиксации, тем больше %. по истечении срока фиксации будет заключаться новый договор с новым %-ом (будет зависеть от ситуации на рынке и может как увеличиться, так и уменьшиться). пример %-ов и срока фиксации у ABN AMRO и Obvion.

extra aflossen

aflossen — это с голландского погашение/выкуп. кроме ежемесячных платежей (погашение + % по ипотеке) можно дополнительно гасить определенный % от суммы ипотеки в год без штрафа. обычно это 10%, но бывает и 20%. можно гасить и больший %, чем ваш extra aflossen, но в зависимости от ситуации на рынке вам могут насчитать за это штраф.

пример:
вы берете линейную ипотеку на 180 000 под 3% годовых на 30 лет. тогда ваш ежемесячный платеж в первый год будет где-то* 950 (500 погашение + 450 %-ты по ипотеке).
extra aflossen у вас 10% по договору — это значит, что кроме обязательных платежей вы еще можете дополнительно погасить до 180 000 * 10% = 18 000 в год. то есть за 1-ый год без штрафа вы сможете максимально погасить 500 * 12 + 18 000 = 24 000 (13,3% от суммы ипотеки). на второй год ваш долг пересчитают и ежемесячный платеж будет приблизительно* 839 (449 погашение + 390 %).

* % по ипотеке начисляется на остаток по долгу и пересчитывается каждый месяц. поэтому в линейной ипотеке ваш ежемесячный платеж будет постоянно уменьшаться.

возврат налогов

% выплаченные по ипотеке можно использовать для возврата налогов: от вашей зп, с которой расчитывались налоги, отнимут сумму выплаченных за год %-ов по ипотеке и посчитают налог с «уменьшенной» зп. разницу в выплаченном налоге вернут.

пример:
ваша грязная зп 50 000 за год. вы заплатили с нее 15 000 налогами, а 5 000 %-ами по ипотеке
50 000 — 5 000 = 45 000. на эту «уменьшенную» зп считают налог и он получается 13 000
15 000 — 13 000 = 2 000 вам вернут если запросить возврат налогов.

ресурсы

— предложения по ипотекам
— предложения по ипотекам 2

Теперь в контору за постоянным контрактом. Потом в банк — пусть посчитают максимальную сумму? Потом ходить смотреть дома?
И если что-то понравится, куда потом с этим желанием? Я так понимаю, приличные дешевые варианты разбирают довольно быстро. Как бы успеть дом своей мечты успеть купить?

Еще было бы очень интересно узнать о ипотека-адвайзерах. Стоит ли их брать, дорого ли они стоят? Где брать в банке или отдельных?